发布日期：2011-5-6 来历: 已被浏览：170次 【投保算账】 退休职员马老师，现年63岁，在一家三级定点医院进行双膝关节置换，住院30天，共花费医疗费11万元，个中自费药品2000元，甲类药品3.4万元，乙类药品1.82万元，得当放宽的非凡检查项目为2000元，双膝置换关节为进口材质共5万元，其他空调费与饮食费等自理用度3000元。 社保医保 完全自付用度：起付线800元+自费药2000元+自理用度3000元=5800元 部分自付用度： 甲类药34000×11.2%=3808元； 乙类药18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元； 放宽项目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元； 体内置换人工器官50000×50%=25000元 个人负担总用度：39019.36元 医保报销：70980.64元 报销比例：64.53% 贸易医保 投保： 马老师从50岁开始购买一款住院用度补偿医疗保险。 主险：20个单位花费2520元(20个单位报销限额20000元)； 住院补助：4个单位花费246元(4个单位天天可报销80元)； 保费合计：一年2766元。 报销： 主险报销：20000元； 住院补助：30天×80元/天=2400元(此款保险不扣除头两天)； 报销总计：20000+2400=22400元。 结论：社保与保险公司分别报销后，马老师本次住院实际花费为16619.36元。 在职职工江女士，现年30岁，因踝部骨折，在一家三级定点医院做手术，住院25天，医疗用度2万元，个中自费药品500元，甲类药品14900元，乙类药品2000元，得当放宽的非凡检查项目600元，其他空调费与饮食费等自理用度1200元。 社保医保 完全自付用度：起付线800元+自费药2000元+自理用度3000元=5800元 部分自付用度： 甲类药34000×11.2%=3808元； 乙类药18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元； 放宽项目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元； 体内置换人工器官50000×50%=25000元 个人负担总用度：39019.36元 医保报销：70980.64元 报销比例：64.53% 贸易医保 投保： 马老师从50岁开始购买一款住院用度补偿医疗保险。 主险：20个单位花费2520元(20个单位报销限额20000元)； 住院补助：4个单位花费246元(4个单位天天可报销80元)； 保费合计：一年2766元。 报销： 主险报销：20000元； 住院补助：30天×80元/天=2400元(此款保险不扣除头两天)； 报销总计：20000+2400=22400元。 结论：社保与保险公司分别报销后，马老师本次住院实际花费为16619.36元。 在职职工江女士，现年30岁，因踝部骨折，在一家三级定点医院做手术，住院25天，医疗用度2万元，个中自费药品500元，甲类药品14900元，乙类药品2000元，得当放宽的非凡检查项目600元，其他空调费与饮食费等自理用度1200元。 保费合计：一年609.7元。 (2个补助型保费每年随年龄的变化，保费也有变化。住院医疗险保费每5年调整一次。) 报销： 住院医疗报销：2086元(甲类药)+452元(乙类药)+800元(起付)+238.8元(放宽)=3576.8元(社保报销后的余额按100%报销，但是以保险金额为限)； 自费药：500元×80%=400元(1200元的空调费与饮食费不属于报销范围)； 住院补助报销：(25天-2天)×25元/天×2(2个单位)=1150元(住院两天后才开始计发补贴)； 手术补助(假如打了石膏)：100元×2(2个单位)=200元； 报销总计：3576.8元+400元+1150元+200元=5326.8元。 结论：社保与保险公司分别报销后，江女士本次住院还『诂”了50元。 (注：根据保险的补偿原则，社保与贸易医保报销的总用度，不能超过实际发生的医疗用度。但住院补助、手术补助等险种不受此限。) 创富·算账版4月27日推出的《办了医保 看病能报销多少钱？》，引发广泛关注。连日来，多位读者致电本报热线85777777扣问，在医保定点医院住院医治时，医保(指社保中的医保)平常能报销大部分用度，那么自费的部分能否通过贸易医保获得报销？为此，记者请本地几位保险业内助士帮读者算了笔账。 据先容，而今市场上的住院贸易保险重要分成三大类：住院医疗保险、住院补助保险、手术补助保险。住院医疗保险重假如在指定医院就医，就住院期间发生的医疗用度进行报销；住院补助保险是根据住院天数报销，与住院期间发生的医疗用度无关；手术补助保险是根据患者所接受手术大小的级别给予报销。而今，与住院医疗保险相干的险种重假如前两类。 现针对上一期创富·算账版中的两个案例进行计算。(不同保险公司费率计算方式会有差别，以下仅供参考) 【投保建议】 优先投保住院医疗险 保险专家称，无论是有社保或者无社保的市民，在经济条件答应的环境下，均可购买意外、意外医疗、庞大疾病保险，再补充一些住院医疗及补助型保险(补充社保不予报销的自费药、进口药品用度)，搭建一个完备的医疗保障体系。 信诚人寿湖北省分公司业务主任贾孝玲建议，市民可优先投保住院医疗保险。医疗风险重假如门诊医疗风险与住院医疗风险，个中最重要的是住院医疗风险，住院医疗保险的保险期限一样平常为一年，一年结束后要接着投保。医疗保险有投保年龄限定。对于贸易医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一样平常由出生后30天至年满17周岁不等，而最高的投保年龄限定却大致雷同，一样平常不能超过65周岁，年龄越大，保费越高。需分外说明的是，5岁以下的儿童，由于自身抵抗力弱，发病率相对较高，所以保费也相应较高。 意外险也很紧张。拿人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险来讲，人身意外伤害保险只对被保险人因意外酿成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗用度付出的赔付。相对而言，享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险，没有医疗保障的人买人身意外综合保险可能更合适。 在外地就医也能报销 生命人寿湖北分公司相干人士夸大，在外地就医，医保一样平常是不会报销的，而在外地的保险公司定点医院就医，贸易医疗险则可以报销。另外在经济条件答应的环境下，最好加购补助型的定额给付型保险。如住院补助保险，保险公司根据客户的住院天数给付，手续简单、便捷。 注重观察期限的是非 平静洋保险湖北分公司相干人士夸大，医疗险、重疾险都设有观察期。在观察期限内住院或发现重疾，保险公司责任免除，不予赔偿。但各家保险公司产品的观察期各不雷同，有的30天，有的90天，有的180天，购买时要注重。从有益于客户的角度来讲，观察期限越短越划算。另外，保险条款中的除外责任与疾病的保障范围也要做到胸有定见。 赔付过一次后是不是掉效 贸易医保是不是赔付过一次后就掉效了？这必要根据具体环境而定。比方，一样平常的炎症，在彻底根治性手术后，对后期保障没有影响；但某些可能产生并发症的疾病，保险公司会有三种处理方式：一是促进保费；二将该项疾病列为除外责任；第三种最坏环境就是拒保。 在上面的案例一中，江女士由于是意外受外伤，这类环境不会导致下一年保险公司拒保。而案例二中，马先抱病情较重，保险公司承保风险较大，保险公司有可能拒保，也就是鄙人一年不接受其投保住院医疗保险。 沃保网业内助士夸大，平常投保人上一年度患过慢性疾病、庞大疾病、心血管病、高血压病等，鄙人一年度保险公司均不会给予承保。 关键字:庞大疾病保险 投保 综合保险 医疗险 重疾险
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